一、产业链金融的定义与特点 二、产业链金融产品分类 三、产业链金融业务风险控制体系

　　一、产业链金融-产业链金融的定义与特点

　　国外：《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中 最热门的话题”。一项调查显示，产业链金融是国际性银行2007年度流动 资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，产 业链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依 然。

　　国内：从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1N”供应 链服务模式的一支独秀，到目前的百家争鸣，招商银行“点金物流金融”、 浦发行“企业供应链融资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银 行“阳光商品融资”、华夏银行“融资共赢链”、工商银行“财智供应 链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴通供应链”等。

　　一、产业链金融-产业链金融的定义与特点

　　一、产业链金融-产业链金融的定义与特点

　　 原料采购中资金不足，没有谈判地位；  生产经营中融资难，产能难以扩大；  产品销售后，应收账款回较慢；  预付款、存货较多，资金占用较大；  自身实力较小、难提供银行认可担保方式，面临融资瓶颈；

　　一、产业链金融-产业链金融的定义与特点

　　商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心 企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的 责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。

　　•将供应链上的相关企业作为一个整体 •风险考量从授信主体向整个链条转变 •将资金注入到产业链中最需要的环节 •提升整个供应链企业的整体竞争力

　　•根据行业特点和供应链结构设定融资方案 •帮助链条中的企业进行资金综合服务管理

　　二、产业链金融-产业链金融产品分类（客户需求）

　　完成交货义务后不 能及时收到货款

　　解决应收账款 和赊销问题 增大采购 盘活库存

　　仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等

　　仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等

　　二、产业链金融-产业链金融产品分类（风险主体）

　　经销商融资 专业市场融资 综合市场融资

　　1N融资：即核心厂商配合银行 进行风险控制；

　　N现金流融资：基于贸易中的现 金回款为担保要件；

　　N现货融资：基于客户拥有的存 货/动产为担保要件；

　　三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系

　　• 市场环境判断（宏观经济、金融形势、行业周期）

　　• 企业经营能力，企业实际控制人的诚信记录，可能累及企业的重大 不利事项

　　• 真实交易背景，注重交易的连续性与稳定性 • 依托核心企业

　　• 物流：商品目录管理制度，逐日盯市制度，跌价补偿制度，巡核库 制度

　　• 资金流：资金流循环所匹配的风险控制方案，锁定资金回款路径控 制

　　• 信息流：与交易各方的信息交流

　　• 外贸代理公司，物流公司、保险公司、保理商、政府机构、信息提 供商；合格监管方（准入评级与动态监控）

　　三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系

　　核心企业有明确的 供应商、分销商的 准入和退出制度。 从另一个角度，其 上下游企业应具有 较强的从属性，有 利于核心企业为银 行筛选具体的授信 对象，并在贷后提 供授信人实时信息。

　　供应链成员可以享受核 心企业提供的排他性的 特殊优惠政策，比如订 单保障、跌价补偿、排 产优先等，以增强供应 链成员间的抗风险能力。 利益共同体的构建，有 利于银行引入信用捆绑 技术，减低银行授信风 险。

　　核心企业对供应链 成员应设定面向供 应价值的奖励和惩 罚措施，有利于银 行利用核心企业谈 判地位，加大授信 客户的违约成本

　　三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系

　　三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系

　　 货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时 没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押 时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行 认定；（增值税发票、货运发票）

　　 价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵 质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要 时间；

　　 流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略 物资、大宗物资、初级产品；

　　 宜于保存：尽量选择品质稳定产品。

　　三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系

　　可转让性，即应收账款必须是依照法律和当事 人约定允许转让的；

　　特定性，即应收账款的有关要素，包括金额、 期限、支付方式、债务人的名称、产生应收账 款的基础合同必须明确、具体和固定；

　　时效性，即应收账款债权必须未超过诉讼时效；

　　转让人的资格，即提供应收账款的民事主体必 须具备法律所承认的提供担保的资格。

　　三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系

　　需要明确发货的及 时性责任、回购或 调剂销售责任、货 物跌价补偿责任或 连带责任。

　　在途责任承担方应 指明确认（监管方 ）或要求风险承担 人购买商业保险， 受益人为银行。

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