薄弱环节补短板综合金融助成长

admin2年前 (2024-09-21)产业地产资讯54

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　　民生银行通过提供专业化、特色化的综合金融服务方案，助企发展。民生银行供图

　　制造业是金融服务实体经济的主战场。作为国民经济血脉的金融业，唯有扎实做好助力制造业高质量发展的金融与非金融等综合服务，才能不负时代，实现与经济社会的同发展、共命运。

　　作为我国头部家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，服务好制造业的高质量发展，既是民生银行落实国家战略要求、服务实体经济的责任与担当，更是实现经营转型和发展动能切换的重大历史机遇。因此，一直以来该行都高度重视支持制造业高质量发展的金融与非金融服务，并取得了可圈可点的成绩。

　　在广东，民生银行广州分行扎实推进制造业信贷投放工作，全力提升服务实体经济质效。

　　一方面，该行通过制定年度“服务制造业”工作任务目标并持续跟进推动，确保了该项工作的扎实和可持续开展；另一方面，该行还通过出台相关营销指引、强化信贷政策引导、建立绿色审批通道等，提升了服务的有效性和精准度，保障了服务成效；此外，该行通过强化部门间的协同联动、优化配套保障机制，以及持续的改革创新等，提升了服务效率、丰富了服务内容，切实解决了制造业企业在高质量发展中面临的困境与问题。

　　为补上制造业中长期资金“短板”，民生银行努力提高制造业中长期贷款比重，帮助企业实现提质增效，加快企业转型升级。例如广州某处于国内行业龙头地位并拥有核心关键技术的国有先进制造企业，在面对其提出的融资需求时，民生银行广州分行为其提供了长达10年的项目贷款授信方案。为了提高客户的用款时效，民生银行广州分行还未要求企业提供抵押，减少了授信手续，高效、便捷地满足了企业的快速用款需求，为企业尽快建设和投产提供了强有力的保障。

　　截至9月末，民生银行广州分行的对公制造业贷款余额就达539亿元，较年初增加了182亿元。其中中长期贷款余额298亿元，较年初增长了29%。

　　近年来，得益于国家层面的多项政策推动，供应链金融已成为我国融资结构改革、金融服务实体经济的重要抓手，以及银行服务中小轻资产企业融资的新模式。

　　为了支持制造业产业链发展，民生银行全力打造“新”供应链金融概念，推出“金融科技+供应链金融”的新模式，以“新平台、新技术、新产品”为链上中小企业融资打开了一扇新大门，为制造业发展提速提供了有效助力。

　　通过科技赋能，民生银行实现了对链上企业订单流、信息流、资金流的控制，解决了业务操作中高频、多次、小额融资的难题，实现了对贸易背景的把控以及资金的闭环管理。而通过交互信息的多维验证，也确保了链上企业资质与数据的真实可信，有效实现了中小企业批量融资业务的风险可控。

　　截至9月末，民生银行广州分行通过供应链金融产品采购e、订单e、信融e及票融e等，累计服务制造业企业链上中小企业279户，发放融资超47亿元。

　　制造业的高质量发展，离不开知识产权的有力加持。而面对发展困境，如何将无形的“知产”转化为有价的“资产”，就成为部分具有强技术、轻资产特点的先进制造企业发展面临的难题。而针对上述难题，民生银行广州分行已探索了知识产权质押融资的新模式，对于科创企业在缺少担保的情况下，企业提供知识产权质押作为增信辅助措施，实现了针对制造业企业的知识产权质押授信。不仅如此，未来民生银行广州分行还将进一步建立和完善知识产权价值评估及交易体系，将“无形”的知识产权变成可估值、可定价、可流通的“有价”资产，有效推动知识产权质押融资业务的快速发展，切实解决技术密集型轻资产制造业企业的融资难题。

　　除了满足制造业企业的融资需求外，民生银行广州分行还重点聚焦了高技术制造业、战略性新兴产业、“专精特新”企业、产业基础再造、绿色制造等领域，强化了综合金融服务能力。

　　在高技术制造业创新发展方面，该行充分运用并购贷款、融资租赁、供应链融资、债券投承等产品服务，助推先进制造业加快技术革新和成果转化。

　　在战略性新兴产业引领发展方面，该行积极参与政府主导的产业投资基金、风险补偿基金等专项工程，优先支持产业并购重组、大型设备融资租赁，推动制造业智能化、数字化创新转型。

　　在“专精特新”企业培育方面，该行强化与资本市场的有机联动，提供“易创贷”系列产品和全生命周期的金融服务，助力中小制造业企业加快创新成长。

　　在制造业产业基础再造、补链强链方面，该行深化供应链产品、国际业务模式应用，提升产业基础支撑和产业链发展韧性，高度关注外贸制造业产业链疏通的业务机会，支持国内国际双循环。

　　在制造业绿色低碳发展方面，该行重点围绕企业节能设备采购、低碳技术升级等场景，以及绿色工厂、工业园区、绿色产业链，提供“减排贷”、绿色债券投承、并购贷款等产品服务，助推绿色制造体系完善升级。

　　面对制造业高质量发展的金融与非金融需求，民生银行将通过不断的改革、创新，优化服务流程，提升服务能力。

　　广东某移动通信公司是我国手机制造业产业链上的核心厂商，同时也是民生银行广州分行的重点核心客户。以该公司而言，基于其良好的经营业绩和优质的资产等，融资并不是什么特别的难题。然而，围绕该核心企业的产业链上，有着众多的上游供应商和下游经销商，由于企业规模小、缺乏有效抵押物等原因，在基于主体评价的传统融资模式下，很难获得融资支持。

　　为此，民生银行广州分行通过该行特有的供应链金融产品“订单e”，为该核心企业定制了供应链订单融资方案，有效助力了其链上供应商的健康、快速经营发展。

　　作为产业链中的核心企业，这家公司发展供应链金融的核心优势在于其具有完善的链条经营交易数据。通过与该公司合作，民生银行广州分行利用核心企业线上系统交互数据的技术，掌握了链上供应商的订单履约历史情况及融资订单全生命周期数据，并以核心企业提供的订单采购数据作为核心风险控制抓手。

　　实际操作中，链上供应商只需要通过民生银行供应链金融交易系统，在线发起融资申请，并将融资订单项下的未来应收账款质押至民生银行，即可在线获得供应链专项融资款，有效缓解了链上企业的经营资金周转紧张等困难。

　　通过上述合作，民生银行与产业链的核心企业共同布局产业链金融，打造了健康的生态圈，有效助力链上供应商扩大贸易融资机会，提高了企业整体生产经营能力，降低了企业的库存成本，改善了资金短缺的局面，有力支持了制造业实体经济的发展。

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