一直以来，中小企业融资难、融资贵都是实现高质量发展过程中亟待解决的问题之一。2022年以来，国家不断优化***应链金融服务，在一系列扶持中小微企业***应链金融发展的政策之下，***应链的价值和作用正在受到各方高度重视。

　　市场对***应链的数字化发展也提出了更多新要求。作为行业连接器，金融科技公司正在尝试从多个维度帮助***应链市场健康发展。在线上、线下场景中究竟如何更好地降低***应链企业由于资金短缺引发的风险？如何在支撑实体发展过程中，找到契合自身特点的发展路径？这无一不是数字经济时代下，***应链金融科技平台需要深思的问题。

　　***应链金融，指的是站在***应链产业链整体布局角度，综合运用前沿金融科技，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建***应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融***给体系和风险评估体系，提***系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

　　新时期，面对新形势，持续打造安全、韧性的***应链是摆在实体经济面前的重要挑战。

　　上述课题在港航业尤为明显。2022年上半年受到疫情影响，集装箱吞吐量同比微降，但是需求仍然存在。“我们利用区块链技术实现了线上化放货平台应用，缓解了码头堆存紧张问题。”某从事港航业人员对《中国经营报》记者表示。

　　围绕小微企业开展***应链金融服务的重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称“小雨点小额贷款”）告诉记者，2022年以来，***应链金融市场的一大重要变化是实体产业融资需求呈现更快、更简的特征，小微企业市场对于融资的便捷性和时效性提出了更高的要求。“我们尝试为小微经济体提***全线上的***应链金融服务。从总体来说，放款量相比上年增加大约80%。”

　　数据显示，***应链金融具有广阔的市场空间和现实需求。

　　二十国集团（G20）倡议成立的全球中小企业金融论坛测算指出，2020年我国中小微企业的融资缺口高达1.89万亿美元（约13万亿元人民币），超过40%的中小微企业面临融资限制。中国服务贸易协会***应链金融委员会结合上市公司应收账款、预付账款和存货三个***应链业务场景的测算指出，2020年中国***应链金融市场规模约为15.86万亿元，2022年将进一步提升到19.19万亿元。

　　对于小微企业主而言，2022年上半年显得有些特别，疫情的反复对线下融资以及现金流提出了考验，***应链核心企业为了降低风险、进一步降低库存，在交易链条对“挤占”中小企业的运营资金的情况抬头。

　　一家长期给基建行业中核心企业***货的钢筋***应商的企业主告诉本报记者，传统银行需要核心企业的保证，依靠核心企业出具的确权函或兜底函，利用核心企业的信用才可以提***融资。而这个融资的节点往往相对靠后，通常都是到了接近结算，已经临近付款期的阶段。“但是从订货到结算其实中间有几个月的时间差，中小企业的实际融资需求很早就产生了，并不是在蕞后节点才出现的。”

　　“在对方收到货或者对账单的阶段，就已经有资金需求了。但是核心企业是很难给我们做确权的。虽然像我们这样的***应商在蕞后结算的缓解可以拿到确权，但是在对方收货、对账、******的过程中，我们也需要资金，这个融资需求的空缺是行业一直以来的痛点。”上述企业主补充道。

　　同时，作为链接实体与金融服务的科技平台也注意到了市场的需求。

　　TCL（集团）旗下***应链金融科技服务商简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）方面告诉记者，2022年，制造业等实体产业在经营上承受了不少的挑战。而通过简单汇业务数据角度分析，可以发现两个特征，分别是应收账款账期同比基本不变和融资比率有所提高。“其中，应收账款账期的取值主要是指平台‘金单’和***应链票据的加权平均账期，2020~2021年分别为100.32天、142.14天，而2022年全年的数据预计在150天左右。融资比率的取值是指平台全年累计融资规模与累计应收账款确权规模的比值，2020~2021年分别为34.6%、42.68%，而2022年全年的数据接近50%。这两个数值的变化代表着持单企业更加注重持有现金。”

　　“针对企业有更多的将应收账款转换为现金的需要，简单汇补充了综合金融科技服务方案，帮助企业匹配更多资金渠道和定向创新设计产品。一方面，引入更多的金融服务机构直接增加信贷***给，饱和***给推动‘稳链、固链’，这可以称为‘引流’；另一方面，深度挖掘***应链交易信息产生的交易信用，并以此创新设计金融服务方案，例如2022年推出了‘银单’，就是以经销商订单数据为抓手，为经销商定向采购提***银行资金支持，这属于‘开源’。”简单汇方面表示。

　　在***应链整体和局部企业数字化速度提升背景下，***应链金融服务的模式也在不断发展，正在从传统模式进一步向链条式的数字化产融生态圈发展。

　　根据简单汇方面介绍，2022年，其针对涉及民生的重点行业，比如农牧、快消、医药等，一方面加大了线上线下客户服务资源投入，为重点***应链企业配置了线下专属客户经理和线上专属客服座席；另一方面加深了对具体交易场景的技术应用研究，围绕行业***应链特点增加了系统定制开发的投入，通过提高业务办理和审核的自动化和智能化，进一步提升服务质量。“同时，我们还扩大与金融服务机构的合作范围，研究和探索新的融资模式，拓宽资金渠道来降低企业融资成本；并且成立了政策研究组，积极研究和借助政策资源，协助金融机构通过再贴现、再贷款以及地方政府财政奖励、贴息等方式，帮助企业降本。”

　　“2022年上半年实体企业受疫情影响，融资需求相对有所下降，产业经营者对未来的不确定性导致了观望情绪。进入下半年以后，融资需求逐渐增强，快速复苏。”小雨点小额贷款方面介绍道。

　　与此同时，县域经济也开始成为小微信贷服务的重点。

　　小雨点小额贷款方面表示，“2022下半年的变化原因主要在于两大方面，一方面是经营者的信心开始恢复，另一方面是市场需求开始复苏。在这些需求中，主要是以实体经营尤其是县域经济为主的实体经营者的融资需求特别旺盛。对于这些实体经营户而言，面对的压力来自厂商的发货需要现金结算，下游销售在2022年上半年的环境中赊销增加，所以现金流短缺问题相对明显。此外，在普惠业务进展方面，目前以服务小微企业为主，重点入局绿色、可持续发展的产业，例如农业机具、绿色出行、消费品、物流等行业。”

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