不同行业产业链之间存在显著差异；

　　共性：链条长、构成复杂、分为不同环节、每个环节上牵扯多个主体。

　　基于供需关系，我们设定产业链模型时仅从功能上考虑，选取四个最基本的主体，从前端到后端依次是：上游原材料供应商、上次制造商、下游销售商、消费者。

　　暂不考虑入小贷公司、融资租赁公司等其他机构的参与，仅说明各个环节在P2P平台直接借款的情形，阐述P2P网贷与产业链金融结合下的商流、资金流、信息流、物流。为后续大家更好的理解各个行业产业链做铺垫。

　　1. 设定一条最基础的产业链模型，定义模型上各功能主体；

　　2. 阐述主体间在各个层面的供需关系；

　　3. 以P2P的视角分析各个主体在P2P网贷平台融资的商流、资金流、信息流、物流的流向。

　　不同视角下P2P网贷产业链金融各环节模式分析：

　　现实中，一条产业链上主体间的关系非常复杂，往往是一对多，例如生产制造商有很多不同的上游供应商，供应商的上游还有其他供应商。我们本次单纯讨论一对一的关系，毕竟一对多也是一对一复合体而已。

　　地位：为生产制造商提供生产昌平所需原材料；

　　需求：由于核心企业的强势地位，一般在采购时不会及时向上游企业付清款项，导致上游原材料供应商对核心企业的应收账款，并形成对资金流的需求；

　　途径：上游原材料供应商基于核心企业应收账款在P2P平台需求资金补充，以生产制造商的应收账款作为还款来源。

　　地位：为下游销售商提供生产产品；

　　需求：为保证零库存，一般在接受销售商订单后开始生产，并要求销售商先预付账款再向其提供产品；

　　途径：生产制造商在P2P平台的融资行为一般以与销售商的订单作为担保，销售商的预付账款作为还款来源。

　　地位：推动产品在市场的流通，将产品销售给消费者；

　　需求：由于需要对生产制造商提供预付账款后才能提货，对于销售商而言有较高的资金要求；

　　途径：1.将与消费者的订单作为担保在P2P平台进行融资，以对消费者的销售收入作为还款来源；

　　2.以库存担保在P2P平台进行借款，用以扩大经营或补充流动资金。

　　地位：个人或企业有需求性的购买产品；

　　需求：支付从消费商购买产品而产生的费用，发起借款申请；

　　途径：以信用贷款和个人动产/不动产抵质押的方式在P2P平台申请贷款。

　　资金流贯穿于整个产业链之中，从源头到原材料供应到末端的消费者购买，资金流是整个产业正常运行的血液，也是产业链金融得意产生的根本原因。

　　由上图不难发现，我们可以从原材料供应商、生产制造商、下游销售商、消费者四个不同的层面对资金流向进行解析，每个层面的资金流走向都不是独立存在的，都与各自的上下游之间存在着联系。

　　1.1 投资人的资金通过P2P平台的托管账户，流向以上游原材料供应商为借款人的借款账户；

　　1.2 原材料供应商获得资金后，用于资金周转获流向更上游；

　　1.3 生产制造商如期向原材料供应商支付应收账款，原料供应商收到账款资金；

　　1.4 原料供应商通过平台还款，资金通过相关资金账户流向投资人账户中；

　　2.1投资人的资金通过P2P平台的托管账户，流向以生产制造商为借款人的借款账户；

　　2.2生产制造商获得资金后，用于向原料供应商支付应收货款或补充其他流动资金；

　　2.3下游销售商想生产制造商支付预付账款，生产制造商获得资金；

　　2.4生产制造商向平台还款，资金通过相关资金账户流向投资人账户；

　　3.1投资人的资金通过P2P平台的托管账户，流向以下游销售商为借款人的借款账户；

　　3.2销售商获得借款资金，资金用于支付对生产制造商的预付账款或补充其他流动资金；

　　3.3消费者向销售商支付产品费用，销售商获得资金；

　　3.4销售商向平台还款，资金通过相关资金账户流向投资人账户；

　　4.1投资人的资金通过P2P平台的托管账户，流向以消费者为借款人的借款账户；

　　4.2消费者获得借款资金，向销售商支付购买产品产生的费用或其他方面；

　　4.3消费者如期向平台还款，资金通过相关资金账户流向投资人账户；

　　P2P网贷为产业链金融各个环节，尤其处于核心企业上下游的中小微企业提供了资金支持，让闲散资金得到了有效的利用，为各方创造价值并降低风险，让各个环节得以正常运转，避免因资金链断裂而导致整个产业链失衡的问题。

　　地位：产业链的主要驱动因素，是一种虚拟的形态

　　其中有效的产业链管理作为信息流管理的主要作用，可以及时在产业链中传递需求和供给信息。提供准确的管理信息，可以使产业链各主体都获得实时信息，以便形成统一的计划于执行，更好的为最终消费者服务，做到零库存。

　　产业链管理者需要根据以上信息作出驱动产业链的重要决策，例如：

　　1. 库存水平决策需要来自消费者的下游信息，来自可利用的供应商信息以及现存库存水平的信息；

　　2. 运输策略决策需要了解顾客、供应商、运输路线、运输成本、运输时间以及运输数量的信息；

　　3. 设施的决策需要了解供需信息、企业内部的生产能力、收益及成本的相关信息。

　　对于信息流，同样可以通过四个不同的层次进行解析

　　1. 生产制造商根据上游原料供应商的信息，提出订单需求；

　　2. 原料供应商与生产制造商形成订单，并形成应收账款；

　　3. 原料供应商以应收账款为凭证在P2P平台提出借款申请，有时部分生产制造商作为核心企业为期提供授信与担保；

　　4. P2P平台对原料供应商的信息进行审核；

　　5. P2P平台对核心企业资质和实力进行审核；

　　6. 通过审核后平台发布标的信息，披露借款项目详情；

　　7. 投资人在平台完成注册后，结合标的信息选择投标；

　　8. 收到生产制造商的应收账款后，原材料供应商在平台还款；

　　9. 按照还款约定，投资人收到汇款信息。

　　1. 基于产品信息，下游销售商向生产制造商提出订单需求；

　　3. 生产制造商以订单为担保在P2P平台提出借款申请；

　　4. P2P平台审核借款人信息；

　　5. 通过审核后平台发布标的信息，披露借款项目详情；

　　6. 投资人在平台完成注册后，结合标的信息选择投标；

　　7. 收到销售商的预付账款后，生产制造商在平台还款；

　　8. 按照还款约定，投资人收到汇款信息。

　　1. 消费者向销售商提出订单需求；

　　3. 销售商以订单或自身库存为担保在P2P平台提出借款申请；

　　4. P2P平台审核借款人信息；

　　5. 通过审核后平台发布标的信息，披露借款项目详情；

　　6. 投资人在平台完成注册后，结合标的信息选择投标；

　　7. 收到消费者购买商品所支付的费用后，销售商在平台还款；

　　8. 按照还款约定，投资人收到汇款信息。

　　1. 消费者在P2P平台提交借款申请；

　　2. P2P平台审核借款人信息；

　　3. 通过审核后平台发布标的信息，披露借款项目详情；

　　4. 投资人在平台完成注册后，结合标的信息选择投标；、

　　5. 借款人在平台还款，按照还款约定，投资人收到汇款信息。

　　产业链上的物流主要包括：生产物流、供应物流和销售物流，详细说明如下：

　　概述：与整个生产工艺过程相伴而生，从原料、零部件、燃料等辅助材料从仓库开始，到进入生产线的源头，伴随生产加工过程在环节中流动，最后流转到生产成品仓库。

　　说明：生产物流更强调原材料在生产线上被生产加工成成品的物流过程

　　概述：企业为保证生产，不断组织原材料、零部件、燃料、辅助材料供应的物流活动；

　　目的：追求在最低的成本下，以最少消耗和最大的保证来组织物流活动；

　　问题：如何降低供应物流的成本，是整个产业链物流的最大难点。

　　说明：供应物流产生于上游原料供应商与生产制造商之间，与生产制造商形成订单后，上游原材料供应商向其供应原材料产生物流。

　　概述：伴随物流活动，将产品所有权转给用户的物流活动；

　　特点：通过包装、送货、配送等一系列物流实现销售；

　　问题：需要研究送货方式、包装水平、运输路线等，并采取诸如少批量、多批次、定时、定量配送等特殊的物流方式达到目的。

　　产生于生产制造商与下游销售商之间，销售商从P2P平台获得借款资金，向生产制造商支付购买产品的预付账款后，生产制造商向其供应产品产生物流；

　　产生于销售商与消费者之间，消费者从P2P平台获得借款资金，向销售商购买产品，支付产品费用，销售商向其配送产品产生物流。

　　产业链上的商流、资金流、信息流、物流错综复杂，纵横交错，如何获取、传递、分析这些信息并最终型号才能各种决策，是支持企业战略目标实现的关键要素。

　　P2P平台的切入丰富了产业链上信息流，为资金流提供了更多来源，为制定更合理的物流提供了决策依据；

　　此外，各个环节与P2P平台的借贷并非独立产生的，而是与其他环节有着环环相扣的联系，这种运作模式能够加固各个主体间的关系，提高产业链的运转效率，并帮助实现各个主体的利益最大化。

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