本文作者金融监管研究院副院长刘诚燃。

　　据媒体，蕞新监管精神已经明确小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类金融机构和辖区内投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所(“7+4”类机构)的资本监管、行为监管和功能监管等三大监管职能将由地方金融工作部门负责。

　　中央银行服务指代表政府管理金融活动，并制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理金融市场的特殊金融机构的活动。

　　没有说明，符合《商业银行法》的金融机构，包括大型银行(5家)、全国股份制商业银行(12家)、城市商业银行(134家)、农村商业银行(1210家)、邮政储蓄机构(1家)、直销银行(百信银行)、外资银行法人(39家)、外国银行分行。

　　没有说明，中国农业发展银行和中国进出口银行属于政策性银行，国家开发银行股份有限公司现在定位为开发性金融机构，应该划为J6629其他货币银行服务。

　　没有说明，城市信用社已经全部改制为城市商业银行，包括省级农村信用社联合社(25家)、地级农村信用合作社联合社(24家)、县级农村信用合作联社(966家)和大量的二级法人社、分设、储蓄所。

　　(4)J6624农村资金互助社服务

　　指经银行业监督管理机构批准，由自愿入股组成的社区互助性银行业金融服务。

　　指经银行业监督管理部门或商务部批准，以经营融资租赁业务为主的活动。

　　指经银行业监督管理部门批准，为企业融资提供的金融活动。

　　指以动产、不动产或其他财产权利质押或抵押的融资活动。

　　指经中国银监会批准设立的专门为中国境内的汽车购买这几销售这提供金融服务的非银行业金融机构的活动。

　　包括中国银监会和地方政府批准设立的贷款公司，即由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业、农村经济发展提供贷款服务的金融机构。

　　指经中国银监会批准设立的为中国境内居民个人提供以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的贷款的非银行业金融机构的活动。

　　指依法成立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司，以及个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，个体包括自然人、法人及其他组织。

　　(8)J6639其他非货币银行服务

　　指上述未包括的从事融资、抵押等非货币银行的服务，包括各种消费信贷抵押顾问和经纪人的活动，还包括金融保理活动。

　　指银行提供的非保本理财产品服务。

　　指代表政府管理银行业活动，制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。

　　指非政府机关进行的证券市场经营和监管，包括证券交易所、登记结算机构的活动。

　　指在金融市场上代他人进行交易、代理发行证券和其他有关活动，包括证券经纪、证券承销与保荐、融资融券业务、客户资产管理业务等活动。

　　包括证券公司(券商、113家)及其子公司。证券子公司有证券资产管理子公司(16家)、证券公司私募基金子公司(59家)、证券公司另类投资子公司。证券投资基金管理公司包括公募基金管理公司(109家)、基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司(79家)，私募证券投资基金管理人(7943家)，私募股权、创业投资基金管理人(11950家)、其他私募投资基金管理人(759家)。

　　(1)J6720公开募集证券投资基金

　　指向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金，由专业基金管理人管理，在法律的严格监管下进行投资，依照《公开募集证券投资基金运作管理办法》进行运作(包括基金投资类理财服务)。

　　指向处于创业各阶段的成长性企业进行股权投资，以期所投资的企业成熟或相对成熟后主要通过股权转让获得增值收益的基金。

　　指除被投资企业职员及其家庭成员和直系亲属以外的个人以其自有资金开展的创业投资的活动。

　　(3)J6739其他非公开募集证券投资基金

　　指非政府机关进行的期货市场经营和监管，包括商品期货交易所、金融期货交易所、期货保证金监控中心的活动。

　　指商品合约经纪及其他未列明的期货市场的服务。

　　指由政府或行业自律组织进行的对证券期货市场的监管活动。

　　指经批准的证券投资机构的自营投资、直接投资活动和其他投资活动。

　　指投资咨询服务、财务咨询服务、资信评级服务，以及其他未列明的资本市场的服务。

　　指以人的寿命为保险标的的人身保险，包括定期寿险、终身寿险和两全保险。

　　指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

　　指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。

　　指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

　　指以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。

　　指承担与其他保险公司承保的现有保单相关的所有或部分风险的活动。

　　指专为个人和单位雇员或成员提供退休金补贴而设立的法定实体的活动(如基金、计划、项口等)，包括养老金定额补贴计划以及完全根据成员贡献确定补贴数额的个人养老金计划等。

　　指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的活动。

　　指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的活动。

　　指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的活动。

　　指保险资产管理公司接受委托，开展的保险资金、商业养老金等资金的投资管理活动。

　　指根据国务院授权及相关法律、法规规定所履行的对保险市场的监管、管理活动。

　　指其他未列明的与保险和商业养老金相关或密切相关的活动，包括救助管理、保险精算等。

　　指经中国银监会批准设立的，主要经营信托业务的金融机构;信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

　　(2)J6919其他金融信托与管理服务

　　中国信托业保障基金有限责任公司。

　　指通过一定比例股份，控制某个公司或多个公司的集团，控股公司仅控制股权，不直接参与经营管理，以及其他类似的活动。

　　(1)J6930非金融机构支付服务

　　指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括第三方支付机构从事的互联网支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付等服务。

　　指向从事金融分析、金融交易、金融决策或者其他金融活动的用户提供可能影响金融市场的信息(或者金融数据)的服务，包括征信机构服务。

　　指经批准成立的，以从事收购、管理和处置不良资产业务为主，同时通过全资或控股金融类子公司提供银行、信托、证券、租赁、保险等综合化金融服务的金融企业。

　　指经中国银监会批准设立的专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务的非银行金融机构的活动。

　　指主要与除提供贷款以外的资金分配有关的其他金融媒介活动，包括保理活动、掉期、期权和其他套期保值安排、保单贴现公司的活动、金融交易处理与结算、以及借款担保服务、发行债券担保服务等融资担保活动，还包括信用卡交易的处理与结算、外币兑换等活动。

　　首先，蕞核心层是三会持牌金融机构。

　　而且是实实在在以投融资为核心业务的金融机构，所以那些证券基金代销机构、咨询机构，保险中介机构、公估机构尽管有业务牌照，属于金融业，但仍不能纳入同业范围，除非碰巧他们是银行、券商、保险公司。

　　其次，上述金融机构及私募管理人发行的资管产品。

　　多数情况下，我们是在和SPV本身做交易，而不是和SPV管理人做交易。比如，保险资管存放银行协议存款，这就是SPV存放，而不是一般存款。一般认为，私募基金管理人发行的契约型基金产品，或是有限合伙型和公司型私募基金也属于SPV，但在银监眼中，因为风险较高也不受待见。

　　再次，是登记结算类金融机构，属于我国金融市场基础设施。

　　有时候，我们要和CCP做回购交易及存放保证金，中央交易对手则属于登记结算类金融机构。

　　一是人民银行发牌照的第三方支付公司，二是由各地金融办监管的小额贷款公司、融资担保公司，以及可能被纳入监管的融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、典当行。

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