编者按:服务好实体经济，为民营企业与小微企业提供切实的金融服务保障，是财务公司作为企业集团内部金融机构所应承担的重要职责。

　　为满足上下游供应商、经销商的各种金融需求，解决其融资困境，财务公司充分发挥自身产业链金融优势，在坚持安全合规的基础上，寻求产业链金融服务的延伸，为集团外部的中小微企业提供个性化的票据贴现、买方信贷、消费信贷等业务。本期财务公司版将多角度聚焦财务公司的产业链金融服务，敬请读者关注。

　　被视为是实体经济“毛细血管”的中小微企业，其健康发展对经济平稳增长、保障大量就业以及提高人民收入具有积极作用，是推动国民经济和社会发展的关键力量。然而，众所周知，因中小微企业体量小、抗风险能力差、信息不对称等天然劣势，融资难、融资贵的问题一直得不到很好解决。近几年来，中国经济向高质量发展转型，小微企业的融资难题更加凸显，提升金融机构对小微企业的金融服务质量与效率更为迫切。

　　中央经济工作会议以及全国两会上，各方均特别提出要解决好民营企业和小微企业融资难、融资贵问题。消除信息“壁垒”，降低企业融资成本，令中小微企业切实获得金融服务，成为当下包括财务公司在内的金融机构关注的重点。

　　根据中国银保监会公布的统计数据显示，截至2018年年末，全国全口径小微企业贷款余额为33.49万亿元，其中，单户授信总额在1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达到了9.36万亿元，较年初增长21.79%。

　　可以看出，整个银行、保险等金融机构对于小微企业的信贷倾斜力度都在加大。

　　从财务公司行业来看，作为背靠实体企业的非银行金融机构，财务公司着力做好产业链金融，不仅通过全方位的金融服务有力地保障了集团和成员单位的健康发展，而且为产业链上众多中小微企业提供了大量资金支持，帮助其解决融资难题，蕞终促进实体经济发展。

　　在钢铁行业的上下游产业链中，也存在着大量的小微型中间商、代理商从事原材料采购和钢材销售。因此，身处钢铁、能源产业的财务公司主要依托票据业务，创新不同的业务模式来盘活企业资源，加速集团的产业链企业资金周转，提高产业链资金的运作效率。与此同时，畅通产业链上下游资金流转渠道，也帮助产业链上游中的供应商解决了资金难题。

　　如云南昆钢财务公司通过同业合作的方式，与行业内其他与集团在供应链中有业务往来的企业所属的财务公司进行合作，双方分别给予对方一定的同业授信额度，可用于票据转贴、同业拆借等，可以进一步促进各自集团的产业链上小微企业发展。

　　再如，鞍钢财务公司则通过票据贴现业务，帮助小微企业加快资金回笼。数据显示，截至2018年年末，鞍钢财务公司总分公司为集团下属成员单位的上下游产业链企业累计贴现18亿元；产业链贴现余额为7亿元，其中，小微企业贴现余额为4亿元，共计为38家产业链小微企业进行了贴现。

　　据《金融时报》记者了解，中铁建财务公司也通过票据贴现，服务了批发、零售、建筑业、制造业的供应商， 截至2019年2月28日，累计为303家供应商办理了1035笔产业链贴现业务，累计贴现金额18.40亿元。其中，贴现客户中小微企业共211家，占产业链客户总数的69.64%，累计贴现8.46亿元。

　　创新产业链票据贴现业务，可以有效减轻小微供应链企业的资金压力，降低成员单位的采购成本，保障生产原材料的供应，巩固产业发展生态圈。

　　在重汽财务公司看来，产业链金融服务的推出，补足了小微企业在银行等金融机构无授信能力的短板，更新了向小微企业的授信模式，在有效控制风险的前提下，在一定程度上为小微企业提供较低利率的资金支持，缓解了产业链企业融资贵、财务成本高等问题，促进了产业的深度融合发展。

　　对于资产负债率高或是在交易过程中长期赊销、应收账款、资产流动性不足等特性的企业而言，财务公司产业链金融业务的开展能够解决这些问题，缓解企业的资金压力。

　　特别是对于集团上游供应商多为民营企业、小微企业的财务公司来说，票据贴现业务能够有效覆盖产业链中众多的中小供应商，对额度相对较小的票据能够实现贴现，加速资金回笼。在解决大量上游中小微供应商融资难、融资贵问题的同时，也维护了上游产业链的稳定。

　　从财务公司行业针对产业链上下游成员企业提供的金融服务情况来看，把握产业链中处于核心地位的企业，掌握物流、商品流、信息流，是服务企业的关键所在。

　　以玉米的产业链条为例，玉米贸易企业从农民手中收购玉米，销售给玉米淀粉生产企业，玉米淀粉生产企业则将生产出的淀粉及相关深加工产品销售给玉米淀粉贸易企业，然后玉米淀粉贸易企业蕞终将这些产品销售给饲料、造纸等外部客户。从京粮财务公司针对玉米的产业链金融业务模式来看，主要是通过为玉米淀粉贸易企业办理电票承兑业务，引导电票沿着玉米产业链条向上游进行流转，并为产业链中需要现金的企业办理电票贴现业务。

　　财务公司作为企业集团的内部银行，发展产业链金融具有先天优势，但也存在一些问题。有财务公司直言，在推广产业链贴现业务的过程中，一方面，遇到公司出现流动性紧张时，会影响持票人对电票的接受度；另一方面，受企业对财务公司认知度差异影响，电票推广难度较大，特别是市场地位较强的供应商。

　　在业内人士看来，尽管取得了一定的成效，但在供给侧结构性改革的背景下，新旧动能加速转换，企业集团改革步伐加快，实体经济走向高质量发展阶段，产业链金融仍然任重而道远。

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